La relazione umana e di fiducia è importante, anzi fondamentale nella scelta del partner bancario per le piccole e medie imprese italiane che sono sempre più a loro agio nell’utilizzo dei canali digitali. Queste le principali evidenze dell’ultimo Market Watch realizzato da Banca Ifis (nella foto, l’a. d. Frederik Geertman) in collaborazione con Format Research, su un campione rappresentativo di oltre 500 PMI. Dal punto di vista della leva finanziaria, le aziende sono oggi fortemente ancorate all’autofinanziamento ma hanno saputo utilizzare al meglio i finanziamenti garantiti e agevolati previsti dal Governo, investendo nello sviluppo del business.
Specializzazione e fiducia: cosa chiedono le imprese
Tre è il numero di banche alle quali, in media, si rivolge una PMI, un numero che sale oltre le quattro se si guardano alle imprese con più di 50 addetti. Per il 95% degli imprenditori, avere più banche è una necessità: rende possibile scegliere a quale istituto rivolgersi, riconoscendo il valore della specializzazione. Internet è oggi considerato dalle PMI un canale privilegiato: l’online banking è scelto nel 64% dei casi (percentuale che sale al 77% nei comparti Agroalimentare e Automotive) per molteplici servizi finanziari. In caso di richiesta di credito, le aziende italiane preferiscono tuttavia il rapporto diretto con un consulente in filiale (65%) ma già il 35% usa le piattaforme digitali per le operazioni di finanziamento. Un mix che Banca Ifis ha adottato con successo grazie a un modello omnicanale basato sulle competenze delle sue persone che operano nei territori attraverso una rete capillare di 26 filiali, con processi digitali snelli ed efficienti. La Banca ha già annunciato il raddoppio degli investimenti in digital marketing a sostegno di Ifis4business: la piattaforma per le imprese dove l’utente può gestire i propri prodotti e servizi ma anche acquistarli in autonomia, in modo paperless, con notevole vantaggio dei tempi. Grazie a questi investimenti, nei primi sei mesi dell’anno, Banca Ifis ha acquisito digitalmente oltre un quinto dei nuovi clienti. L’obiettivo è continuare a incorporare la tecnologia nei processi, lungo tutta la catena del valore, per offrire ai clienti un’esperienza “a misura di impresa” e “full digital” fin dall’onboarding.
L’autofinanziamento è la fonte più preziosa
Secondo il Market Watch sono tre le principali voci del funding di una PMI: l’autofinanziamento (52%), il credito bancario a medio e lungo termine (22%) e il credito bancario a breve termine (10%). La composizione è rimasta inalterata durante la pandemia e non è previsto alcun cambiamento del mix nel post Covid. L’ampio ricorso all’autofinanziamento è coerente con il processo che le piccole e medie imprese italiane hanno intrapreso dopo la seconda crisi del 2011/2012 per conseguire una maggiore autonomia finanziaria. Non meraviglia l’incidenza del credito bancario a medio e lungo termine funzionale allo sviluppo degli investimenti dal primo Piano Industria 4.0 del 2017 in poi.
Lo scudo pubblico aiuta a guardare al futuro
La pandemia ha fatto registrare una crescita del 24% nel ricorso alle garanzie statali sui prestiti e a finanziamenti agevolati. Se nel periodo pre-Covid circa il 36% delle imprese ne faceva uso, oggi la media è salita al 60% ma nel tempo è destinata a scendere al 45%. Coinvolti tutti i settori produttivi: la minor incidenza è dell’Automotive (46% le imprese coinvolte) mentre Agroalimentare, Sistema Casa e Meccanica superano il 70%. Quanto all’utilizzo, ben il 71% delle PMI ha infatti impiegato le risorse per investimenti materiali, immateriali e R&S con punte nei settori della Chimica & Farmaceutica (94%), Agroalimentare (80%) Logistica & Trasporti (78%). Il 14% delle aziende ha scelto di investire nella formazione, il 6% nel risparmio energetico e sostenibilità ambientale, nel 3% dei casi si sono lanciate nuove aree di business. In tempo di crisi gli strumenti pubblici di sostegno sono serviti anche a sostenere la liquidità (57% delle PMI) e nel 21% dei casi per far fronte al pagamento degli stipendi, percentuale che raddoppia al 42% nel comparto Moda, uno dei più colpiti dalla pandemia.
Le soluzioni digitali di Banca Ifis a servizio delle Pmi
Prosegue secondo programma il progetto di digitalizzazione e omnicanalità dei servizi business di Banca Ifis, player attivo nella specialty finance con un’offerta completa di prodotti e servizi: factoring, advisory ed equity investment, finanza strutturata, leasing e finanziamenti a medio e lungo termine per investimenti industriali. Dopo l’apertura nel mese di luglio della piattaforma «Ifis4business» ad alcuni grandi clienti factoring, nei prossimi mesi la Banca estenderà l’accesso ai servizi digitali a tutta la clientela factoring ed, entro il primo semestre 2022, a tutti i prodotti a portafoglio.
